【卡車之家 原創】卡車作為一種生產工具，購置的價格較為高昂，重卡動輒40、50萬，輕卡也要個十來萬。對于很多卡友而言，購車貸款是現在大家在買車時都會考慮的事。據廣州經銷商介紹，近幾年來用戶選擇貸款的比例越來越高，輕卡用戶都已經達到了七成，重卡用戶比例更高。

目前的商用車市場活躍著的金融產品主要有三種，即品牌經銷商與當地商業銀行之間合作開展的車貸業務，社會金融租賃公司的低首付貸款業務，以及各品牌主機廠的廠家金融。

▎銀行貸款要求較多 但風險和額外支出最少

首先說說銀行貸款，目前卡車的銀行貸款一般是經銷商和當地商業銀行合作開發的項目，其中經銷商在貸款過程中出任擔保人的角色。

銀行金融要求較多，風險和額外支出都較少

銀行為了規避風險，這類貸款對于購車人的資質有著一定的要求，一般需要有房或者有穩定收入，但不需要抵押物。申請手續相對較為復雜，放款時間較長，還有拒絕放貸的可能。

雖然所需的條件較為嚴格，但是銀行貸款所產生的額外支出也是三種金融產品中最少的，風險也最小，是卡友們貸款買車的首選。這種貸款方式，相比全款買車需要多支出10%的資金，其中的大頭是銀行利息和多買的保險。此外行駛證，營運證，保險單名字也可以是車主本人。

具體案例可以參考卡友“一諾千金Y”撰寫的【入手卡車 銀行貸款流程簡介】。

▎廠家金融形式更加多樣 首付低利息低

除了銀行貸款，其他貸款方式還有廠家金融和社會金融兩種，這也是目前市面上最常見的貨車貸款方式。

廠家金融目前介于銀行和社會金融之間，形式更加多樣

先說廠家金融，作為汽車廠家而言，它們提供金融服務不僅僅是為了賺取利息，更有促進汽車銷量的因素在里面。所以相比銀行貸款，廠家金融會更加多變，首付比例可以更低，而利息也會比社會金融少很多，如果走不了銀行金融，廠家金融就是卡友的第二選擇。

不過目前看來，廠家金融也存在著申請手續繁瑣、等待周期長、需要一定資質等問題，我個人接觸到的廠家金融當中，解放和東風屬于做的較好的。

關于廠家金融的具體介紹可以查看我之前撰寫的文章比銀行利率都低 廠家金融貸款真那么好?。

▎社會金融首付低利息高 還有一些附加條件

社會金融的主體又可以細分為金融公司、掛靠公司、運輸公司等等

最后說說社會金融，相比于廠家金融和銀行貸款，社會金融的優勢在于首付低、手續簡單，但是利息相應會高很多，還有各種附加費，與全款購車相比，使用社會金融一般要多花15%的錢。

部分社會金融還會指定掛靠公司、保險公司、收取額外費用等，用戶的自由度較低。還款完后，可能還要花錢才能從原掛靠公司轉出。而且除了金融公司外，像運輸公司、掛靠公司等等企業也在加入這一金融市場，它們之間的競爭異常激烈，市場也較為混亂。

總體上來說，目前走銀行貸款是最為穩妥的途徑，行駛證，營運證，保險單等所有人最好是車主自己，其次的選擇是廠家金融，最后的選擇是社會金融。（圖/文 鐘丹軍）